پایا و ساتنا چیست و چه تفاوتی با هم دارند؟

اگه شما هم مثل خیلیا دنبال این هستین که بفهمین پایا و ساتنا چیست و چه تفاوتی با هم دارند؟ این مقاله اختصاصی برای شما نوشته شده است

پایا و ساتنا چیه و چه فرقی با هم دارن؟

اگه تا حالا خواستی بیشتر از سقف کارت‌به‌کارت پول جابه‌جا کنی، حتما اسم پایا و ساتنا به گوشت خورده. این دو تا سیستم بانکی هستن که کارشون انتقال وجه بین بانک‌هاست. هر کدوم یه سری ویژگی و محدودیت مخصوص به خودشون دارن، اما چیزی که مهمه اینه که دیگه لازم نیست نگران سقف کارت‌به‌کارت باشی! توی این مطلب از تکس فارس می‌خوایم بگیم پایا و ساتنا دقیقاً چی هستن و چه تفاوتی دارن.

---

پایا چیه؟

پایا یه سامانه‌ی انتقال وجه الکترونیکی بین بانکیه که بیشتر برای انتقال پول‌هایی استفاده می‌شه که از سقف کارت‌به‌کارت بیشتره. تقریباً همه بانک‌های کشور (حتی بانک‌هایی مثل بلوبانک) از این سیستم پشتیبانی می‌کنن و باهاش می‌تونی پول رو کاملاً خودکار و آنلاین به حساب‌های دیگه منتقل کنی.

قبلاً اگه می‌خواستی به کسی که تو یه بانک دیگه حساب داشت پول بدی، مجبور بودین هر دوتاتون تو یه بانک حساب باز کنین! ولی حالا با پایا دیگه لازم نیست این دردسرا رو بکشی. به راحتی می‌تونی به هر حسابی تو هر بانکی پول بزنی.

---

سقف انتقال پول با پایا چقدره؟

---

چند مدل انتقال پول با پایا داریم؟

پایا فقط یه روش نداره. بسته به نیازت، می‌تونی از یکی از این ۳ مدل انتقال استفاده کنی:

1. انتقال عادی
   همون انتقال معمولی که از یه حساب به یه حساب دیگه پول می‌فرستی، چه تو یه بانک، چه تو بانکی دیگه.

2. انتقال گروهی
   این یکی بیشتر به درد شرکت‌ها می‌خوره. مثلاً یه شرکت می‌خواد حقوق همه کارمنداش رو با یه دستور پرداخت کنه. میاد یه بار پول رو از حساب خودش می‌فرسته به چند حساب دیگه.

3. انتقال مستمر
   فرض کن هر ماه اجاره خونه‌تو باید به یه حساب بریزی. می‌تونی از انتقال مستمر استفاده کنی و کاری کنی که هر ماه، یه مبلغ مشخص تو یه تاریخ مشخص، خودکار به اون حساب واریز بشه. خیلی برای قسط و اجاره و این جور چیزا کاربردیه.

---

خدمات پایا چیا هستن؟

پایا دو خدمت اصلی داره:

• واریز مستقیم (Direct Credit): یعنی پول از حساب فرستنده مستقیم به حساب مقصد می‌ره. مثلاً همون پرداخت حقوق یا کمک‌هزینه‌ها.

• برداشت مستقیم (Direct Debit): برعکس قبلیه! یعنی از حساب مقصد پول برداشته می‌شه و به یه حساب دیگه واریز می‌شه. مثلاً برای قسط بانک یا شارژ ساختمان که بانک اجازه داره یه مبلغ ثابت رو ماه به ماه از حسابت برداره.

سیستم واریز مستقیم پایا یعنی چی؟

تو سیستم واریز مستقیم پایا، خود صاحب حساب به بانک این اجازه رو می‌ده که تو زمانای مشخص، یه مبلغ مشخصی رو از حسابش برداره و به حساب یه نفر دیگه تو هر بانکی که باشه، واریز کنه. فقط کافیه قبل از موعد، حسابش شارژ باشه. بقیه‌شو بسپره به پایا!

این قابلیت به چه درد می‌خوره؟

اگه بخوای بدون دردسر و با خیال راحت، پرداختای منظم و زمان‌بندی‌شده داشته باشی، این ویژگی خیلی به کارت میاد. مثلاً برای:

• پرداخت حقوق کارمندا

• واریز اجاره‌ خونه

• پرداخت اقساط وام‌

• پرداخت قسط خرید لوازم‌

• تقسیم سود سهام و اوراق

همه‌ی اینا با یه بار تنظیم واریز مستقیم تو سامانه پایا قابل انجامه.

---

سیستم برداشت مستقیم پایا چیه؟

برداشت مستقیم هم تقریباً برعکسه! یعنی با توافق قبلی، شما می‌تونی از حساب یه نفر دیگه (تو هر بانکی که باشه) تو یه زمان مشخص، یه مبلغ مشخص رو برداری و بریزه به حساب خودت. این مدل خیلی به درد کسایی می‌خوره که نیاز دارن مرتب و بدون دنبال کردن پول بگیرن.

کاربرد برداشت مستقیم کجاست؟

اگه فروشنده باشی، آموزشگاه یا باشگاه داشته باشی، یا حتی شهریه مدرسه و دانشگاه رو بخوای راحت بگیری، این گزینه خیلی مناسبه. مثلاً:

• برداشت اقساط خرید

• برداشت اقساط وام

• برداشت اجاره‌ خونه

• برداشت شهریه باشگاه، آموزشگاه، مدرسه، دانشگاه

• برداشت حق اشتراک مجله یا بیمه (ماشین، موتور، درمانی و غیره)

---

پایا آنی نیست! پس پول کی می‌رسه؟

پایا آنلاین و لحظه‌ای نیست، یعنی پول رو همون لحظه جابه‌جا نمی‌کنه. ولی در طول روز چند بار تسویه می‌شه. پس زمان ثبت درخواست خیلی مهمه!

زمان‌بندی انتقال وجه پایا تو روزهای کاری:

یادت باشه اگه مثلاً ساعت ۱۰ صبح درخواست بدی، پول تو نوبت دوم (۱۰:۴۵) منتقل می‌شه. ولی اگه همون درخواستو ساعت ۱۰:۱۵ بدی، باید تا نوبت بعدی (۱۳:۴۵) صبر کنی.

---

📌 نکته مهم:
تمام این اطلاعات توسط تکس فارس برای راهنمایی بهتر شما تهیه شده تا بتونید راحت‌تر بین سامانه‌ها و شیوه‌های پرداخت انتخاب کنید.

اگه خواستی درباره تفاوت پایا و ساتنا یا هر چیز دیگه‌ای بدونی، حتما یه سر به سایت تکس فارس بزن. همیشه کلی نکته کاربردی اونجا منتظرته!

زمان انتقال پایا در آخر هفته و روزای تعطیل

اگه قصد داری آخر هفته‌ها یا روزای تعطیل رسمی پولی رو با پایا جابه‌جا کنی، حواست باشه که باید زودتر دست‌به‌کار بشی. چرا؟ چون توی این روزا فقط یه نوبت انتقال داریم؛ اونم ساعت ۱۳:۴۵.

مثلاً اگه پنج‌شنبه یا جمعه یا حتی یه تعطیلی رسمی توی هفته‌ست و تو می‌خوای همون روز پول به حساب مقصد برسه، باید قبل از ساعت ۱۳:۰۰ درخواست انتقالتو ثبت کرده باشی. اگه دیر بجنبی، درخواستت می‌مونه برای چرخه بعدی که می‌شه اولین روز کاری بعدی!

📌 نکته مهم: توی روزای تعطیل فقط یه چرخه داریم و اونم ساعت ۱۳:۴۵ انجام می‌شه.

---

روش‌های انتقال پایا چجوریه؟

واسه استفاده از پایا، فقط کافیه شماره شبا داشته باشی. این شماره رو بانک بهت می‌ده و باهاش می‌تونی پول جابه‌جا کنی؛ هم حضوری، هم غیرحضوری.

💳 انتقال پایا به صورت حضوری:

• میری شعبه بانک

• کارت ملیتو نشون می‌دی

• فرم انتقال پایا رو پر می‌کنی

• تموم!

📱 انتقال پایا به صورت غیرحضوری:

• اول باید بانکداری الکترونیکی رو فعال کنی

• بعدش می‌تونی از یکی از این روش‌ها استفاده کنی:

  • اپلیکیشن بانک

  • تلفن‌بانک

  • خودپرداز همون بانکی که حساب داری

---

کارمزد انتقال پایا چقدره؟

حالا بریم سراغ بحث شیرین کارمزدها! انتقال پایا دو مدل داره: تکی و گروهی.

💸 کارمزد انتقال تکی:

یه درصد کوچولو از مبلغ کل کم می‌شه، دقیقاً ۰.۰۱٪. یعنی اگه بخوای ۱۸ میلیون تومن انتقال بدی، فقط ۱۸۰۰ تومن کارمزده. تازه، یه سقف هم داره! بیشتر از ۲۵۰۰ تومن از حسابت کم نمی‌شه، حتی اگه ۵۰ میلیون تومن هم واریز کنی!

👥 کارمزد انتقال گروهی:

اینو معمولا شرکت‌ها استفاده می‌کنن. مهم نیست چقدر پول واریز می‌کنی؛ به ازای هر نفر فقط ۱۰۰ تومن ازت کم می‌شه. مثلا اگه بخوای حقوق ۳۰ نفر رو بریزی، فقط ۳۰۰۰ تومن کارمزد می‌دی.

---

چطوری انتقال پایا رو پیگیری کنیم؟

اگه پول فرستادی و خواستی مطمئن شی به مقصد رسیده یا نه، این چند تا روش هست:

☎️ پیگیری تلفنی:

با پشتیبانی بانک مبدا تماس بگیر و کد پیگیری رو بده تا وضعیت رو بهت بگن.

🌐 پیگیری آنلاین:

برو سایت بانک، قسمت خدمات الکترونیک رو باز کن، وارد بخش “پیگیری تراکنش” شو، کدت رو بزن و وضعیت پرداخت رو ببین.

🏦 پیگیری حضوری:

می‌تونی حضوری بری بانک، به متصدی کارت کد پیگیری رو بدی و اون بهت می‌گه پول کجاست و چی شده.

---

🔁 همه‌ی این خدمات با همکاری تکس فارس انجام می‌شه، که یه راه امن، راحت و سریع برای مدیریت پرداخت‌ها و دریافت‌های بانکیه. پس اگه دنبال یه سیستم دقیق برای واریز و برداشت خودکار هستی، حتما یه سری به تکس فارس بزن.

مزایای سامانه پایا؛ انتقال پول راحت‌تر از همیشه!

اگه اهل انتقال پول بین حساب‌های مختلف هستی، حتماً اسم سامانه پایا به گوشت خورده. این سامانه کلی مزیت داره که توی این بخش، قراره باهاشون آشنا بشیم:

• می‌تونی پول رو هم به صورت تکی و هم گروهی (مثلاً حقوق کارمندات) انتقال بدی.

• اصلاً نیاز نیست بری بانک، همه چی از طریق موبایل یا اینترنت انجام می‌شه!

• حتی می‌تونی الان برنامه‌ریزی کنی که پولت توی یه روز خاص توی آینده واریز بشه.

• با یک حساب بانکی می‌تونی همه پرداخت‌ها و دریافت‌هاتو مدیریت کنی.

• دیگه کمتر سمت چک میری چون پایا کارتو راه می‌ندازه.

• می‌تونی زمان دقیق واریزی‌هاتو تنظیم کنی، مثلاً حقوق کارمندات همیشه اول ماه بریزه.

• پیگیری و بررسی واریزها برای دو طرف (فرستنده و گیرنده) خیلی ساده‌ست.

---

ولی پایا معایبی هم داره!

با همه خوبی‌هایی که گفتیم، سامانه پایا یه سری محدودیت هم داره. مثلاً اگه امروز صبح ساعت ۹، درخواست انتقال وجه بدی، دیگه نمی‌تونی اون‌رو لغو کنی چون تا قبل از ظهر اجرا می‌شه.

اما اگه انتقال رو برای یه روز آینده برنامه‌ریزی کرده باشی، می‌تونی تا قبل از اون روز، درخواستت رو کنسل کنی. مثلاً اگه روز ۳ تیر، انتقالی رو برای ۱۰ تیر ثبت کرده باشی، تا قبل از ۱۰ تیر وقت داری لغوش کنی.

---

سامانه ساتنا چیه و چرا مهمه؟

خب حالا بریم سراغ سامانه ساتنا؛ این یکی برای انتقال مبالغ بالاست. مثلاً وقتی می‌خوای بیشتر از ۵۰ میلیون تومان جابه‌جا کنی و دیگه چک رمزدار یا این چیزا حوصله‌تو سر می‌برن.

با سامانه ساتنا می‌تونی از طریق شماره شبا، پول کلان رو مستقیم به حساب مقصد بزنی. همه بانک‌ها به این سامانه دسترسی دارن.

---

سقف انتقال ساتنا چقدره؟

• حداقل: ۵۰ میلیون تومان

• حداکثر: ۲۰۰ میلیون تومان (غیرحضوری)

• تا ۳ میلیارد تومان هم حضوری از شعبه می‌تونی انتقال بدی.

فقط یه نکته خیلی مهم:
اگه خواستی بیشتر از ۲۰۰ میلیون تومان با ساتنا جابه‌جا کنی، باید یکی از این مدارک رو تحویل بانک بدی:

• سند رسمی خونه یا ماشین

• فاکتور رسمی خرید

اینم قانون بانک مرکزیه برای جلوگیری از پولشویی.

---

انتقال با ساتنا چجوریه؟

حضوری:

• میری بانک، فرم پر می‌کنی، مدرک می‌دی و انتقالو انجام می‌دی.

• می‌تونی تا ۳ میلیارد هم جابه‌جا کنی، فقط مدارکت کامل باشه.

غیرحضوری:

• با موبایل بانک یا اینترنت بانک انجامش می‌دی.

• فقط بین ۵۰ تا ۲۰۰ میلیون تومان می‌تونی منتقل کنی.

• بعضی حسابا (مثل حساب تجاری یا پرگردش) امکان افزایش سقف دارن.

---

اگه خواستی از حداکثر انتقال ساتنا استفاده کنی، باید این مراحل رو طی کنی:

1. بری بانک

2. فرم مخصوص انتقال وجه ساتنا رو پر کنی

3. مدارک شناسایی‌تو نشون بدی

4. سند خونه یا ماشین یا فاکتور رسمی بیاری

5. درخواست رسمی بدی برای سقف بالای ۲۰۰ میلیون

6. وجه مورد نظرتو به حساب بذاری

7. رسید انتقالو بگیری و کارت راه می‌افته!

شرایط انتقال پول با ساتنا چیه؟

اول اینکه حساب بانکی باید فعال باشه و صاحب حساب خودش باید انتقال رو انجام بده. یعنی نمی‌تونید از حساب یکی دیگه پول بفرستید.
انتقال پول فقط با شماره شبا ممکنه، پس حتما باید اون رو داشته باشید.

زمان انتقال پول با ساتنا

سامانه ساتنا یه سیستم انتقال وجه لحظه‌ایه. تو روزهای کاری، از ساعت ۸ صبح تا ۱۴:۳۰ می‌تونید درخواست بدید و پول نهایتاً تا نیم ساعت بعد به حساب مقصد می‌رسه.
روزهای پنج‌شنبه ساعت کاری کوتاه‌تره؛ از ۸ صبح تا ۱۲:۳۰ می‌تونید ثبت کنید.
روز جمعه و تعطیلات رسمی هم انتقال انجام نمی‌شه و درخواست شما به اولین روز کاری بعدی موکول می‌شه.

کارمزد انتقال با ساتنا چقدره؟

کارمزد انتقال تو ساتنا ۰.۰۲ درصد مبلغ تراکنشه، اما سقفش ۲۵ هزار تومانه.
مثلاً اگر بخوای ۱۵۰ میلیون تومان انتقال بدی، کارمزدش می‌شه ۳۰ هزار، ولی چون سقف ۲۵ هزار تومانه، همون ۲۵ هزار تومن رو پرداخت می‌کنی.

چطوری پول رو پیگیری کنیم؟

بعد از انتقال با ساتنا یه کد ۱۶ رقمی به شما داده می‌شه که معمولاً بانک به شماره‌تون پیامک می‌کنه.
اگر پیامک نیومد، می‌تونید با بانک تماس بگیرید و کد رو بگیرید.
با این کد می‌تونید سه روش پیگیری داشته باشید:

• آنلاین: تو همراه بانک وارد کد می‌شید و انتقال رو چک می‌کنید.

• تلفنی: تماس می‌گیرید بانک و با دادن کد، وضعیت رو می‌پرسید.

• حضوری: می‌رید بانک، کارت شناسایی و کد رو می‌دید و وضعیت انتقال رو جویا می‌شید.

مزیت‌های سامانه ساتنا چیه؟

• پول رو خیلی سریع، تو کمتر از نیم ساعت واریز می‌کنه.

• آنلاین تا سقف ۲۰۰ میلیون می‌تونید پول منتقل کنید.

• سقف انتقال ماهانه‌ش تا ۳ میلیارد تومان هم می‌رسه.

• اگر حضوری برید بانک، محدودیت انتقال ندارید.

• امنیت سیستم بالاست و ریسک خطا یا کلاهبرداری خیلی پایینه.

معایب ساتنا چیه؟

یکی از بزرگ‌ترین مشکلات اینه که نمی‌شه درخواست انتقال ثبت شده رو لغو کرد. پس قبل از تایید حتما همه چیز رو با دقت چک کنید.

---

تفاوت پایا و ساتنا چیه؟

پایا و ساتنا هر دو برای انتقال پول مناسبن ولی فرق‌های مهمی دارن:

• حداقل مبلغ: پایا حداقل مبلغ نداره، اما ساتنا حداقل ۵۰ میلیون تومانه.

• سقف انتقال: پایا روزانه تا ۱۰۰ میلیون و ماهانه ۵۰۰ میلیون؛ ساتنا روزانه تا ۲۰۰ میلیون غیرحضوری و ماهانه تا ۳ میلیارد حضوری.

• کارمزد: پایا فقط ۰.۰۱٪ با سقف ۲۵۰۰ تومن، ساتنا ۰.۰۲٪ با سقف ۲۵ هزار تومن.

• سرعت: پایا آفلاینه و تو ساعت‌های مشخص پول منتقل می‌کنه، اما ساتنا آنلاین و فوری، پول رو تو کمتر از نیم ساعت می‌فرسته.

---

خلاصه بگم…

پایا و ساتنا هر دو خوبن ولی باید قبل از انتقال پول، سقف‌ها و کارمزدهاشون رو خوب بدونید.
شما تا حالا با کدوم سامانه کار کردید؟ تجربه‌تون چیه؟ حتما برامون بنویسید!

حسابداری مالیاتی

ماده ۱۰۱ قانون مالیات های مستقیم

برای تولید محتوا متنی می توانید به تیم تکمان دیجیتال سرویس مراجعه کنید